Lo que los fumadores no piensan

Según  about.com en los Estados Unidos la mayoría de los fumadores comenzaron en su adolescencia. Según estudios el promedio de los fumadores fuman desde la edad de 14 años hasta los 50 años de edad. Esto significa que por 36 largos años estas personas están comprando cigarrillos para lograr mantener su hábito. 

Actualmente el cartón de cigarrillo cuesta unos $40. Según he estado hablando con algunos fumadores, ellos están comprando de uno a tres cartones semanales esto es un promedio de $40 a $120  dependiendo de cuantos en la casa fuman y cuan fuerte es el hábito.  Apliquemos un poco de matemática a esta situación:

·         Costo semanal del cigarrillo   (120+40)/3 cartones de cigarrillos = 53 por semana.

Esto nos indica que el fumador habitual se fuma un promedio de $53 semanales. Aparentemente esto no es nada especialmente para un país como Estados Unidos que el salario per capital esta probablemente en los 45mil dólares. Ok. Traduzcamos todo esto a dólares y centavos.

·         $53 por semana = $212 por mes

·         $212 por mes = $2,544 al año

·         $2544 al año = $25,440 en 10 años

·         $2,544 al año = $91,584 en 36 años

Prácticamente 100,000 dólares en el transcurso de tu vida, esto es impresionante. ¿Verdad? Pero esto no se queda ahí. Si tú tomas el mismo dinero y lo inviertes en una cuenta de fondos mutuos con una tasa de interés promedio de 10%  usted puede ahorrar la cantidad de  $899,264.36. Sí señor, puedes generar en intereses un promedio de $807,680. Esto es poner tu dinero a trabajar para ti. A veces pensamos que $212 ó $50 mensuales no son mucho dinero. Si  se depositan una sola vez en realidad no lo son, pero cuando lo haces por mucho tiempo consecutivamente, esto puede ser la diferencia entre retirarse cómodamente o trabajar para siempre. Esto no incluye cuanto usted ahorraría en gastos médicos por problemas causados por el cigarrillo.  

Déjeme decirle algo más, esto no aplica al cigarrillo solamente. Muchos de ustedes almuerzan diariamente fuera porque les da pesar llevar el almuerzo al trabajo.  Déjeme darle algunos numeritos. El costo promedio de almorzar fuera esta en $8 probablemente más.

·         $8 por semana =$40 semanales

·         $40 por semana = $160 por mes

·         160 por mes = $1920 al año

·         En 10 años esto es $19,200

·         Si usted invierte esto en fondos mutuos por 36 años con un interés promedio de 10% usted puede acumular $678,690.94.

Analicemos los gastos de películas rentadas todos los fines de semana. Asumamos que usted gasta $12 rentando películas.

·         $12 por semana = $48 mensuales

·         $48 mensuales = $576 al año

·         $5,760 en 10 años

·         Si lo inviertes al 10% por 36 años son $203,606.03

Esto aplica a todo, el comer fuera todo los fines de semana, internet en los teléfonos celulares cuando no se necesita, o cualquier otro gasto que usted tenga innecesario. Sólo analice qué es lo que usted puede eliminar, que si lo ahorra le podría ayudar en su retiro.

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Mitos del crédito

Los mitos del crédito…. Mucho se ha  hablado del crédito, unos hablan a favor, otros en contra. Se ha pregonado por mucho tiempo que para acaudalar dinero es necesario el crédito. Para hacer esta teoría mucho más atractiva, se le llama OPM. Las personas se enfocan en este acrónimo porque se oye más elegante.  ¿Qué es OPM? 

La falacia del crédito se basa en un acrónimo conocido como OPM. Bajo este criterio el mercado del crédito ha podido lograr hacer que muchas personas se endeuden bajo la falsa expectativa de que lograran hacer dinero. La realidad es que la mayoría han terminado endeudados. Las estadísticas del Small Business Administration  indican que el 50% de los pequeños negocios fracasan antes de los cinco  años. Los que usan OPM la mayoría terminan en la bancarrota o bajo gran cantidad de estrés por problemas financieros. Esto porque terminan sin negocio, pero con la deuda. No se enoje conmigo estos son números estadísticos yo no tengo control de ellos. 

Su pregunta ahora es, ¿qué es OPM? OPM significa “Other  People Money” siglas en ingles ó sea, dinero prestado. Esta es la filosofía que los grandes intereses quieren proyectar para que las personas comiencen negocios bajo la expectativa de que tomando dinero  prestado pueden hacerse ricos. La realidad es que si usted quiere hacerse rico la manera más viable, tal vez no la mas fácil, es saliendo de deudas. Hay tres pasos que le pueden ayudar. Estos  pasos son:

1.      Un Análisis Financiero. Usted necesita plantear su condición económica actual. No es posible alcanzar una meta que usted no puede  ver. El análisis Financiero le ayuda a ver todos sus puntos vulnerables y sus puntos fuertes (hablamos en términos financieros). Un Análisis Financiero debe indicarle los siguientes parámetros:

a.      Su número de independencia financiera (muy importante)

b.      Una evaluación grafica de sus activos y pasivos

c.       Un análisis completo de sus deudas  

d.      Un desglose de cada uno de estos renglones con porcentajes  para que puedan ser medidos y analizados fácilmente

e.      Un análisis completo de su actual condición económica y un plan para que usted pueda salir de deudas incluyendo su casa

f.        Recomendaciones  de como proteger su ingreso actual

2.      Un plan de presupuesto semanal/quincenal/mensua;l cual aplique para usted

3.      Un plan de Inversión a largo plazo. Si usted tiene plan de retiro usted debe estar guardando entre el 3 y el 10% en su retiro. Si usted no tiene plan de retiro en su trabajo entonces usted debe tener una cuenta IRA  o un Roth IRA aplique a su situación.  

Lo más importante de su análisis financiero es que sea lo suficientemente claro para usted comenzar su plan de reconstrucción financiera. Si usted no lo entiende, entonces no puede aplicarlo. Que sea análisis completo pero conciso y preciso que le ayude a desarrollar su plan.  Este documento será su mapa o su GPS. Usted lo necesitara en el futuro para hacer ajustes a su plan.

 Mi consejo es que  divida su plan de eliminación de deudas en dos partes. Prepare un plan hasta salir de todas las deudas primero y luego un plan para eliminar su hipoteca.  Si usted necesita ayuda trabajando con su Análisis Financiero o con desarrollar un plan para eliminar deudas no dude en llamarme o enviarme un  email.

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El dinero según la Biblia

El dinero, para los ojos del ser humano es algo grande, a los ojos de Dios el dinero es algo pequeño. En realidad es lo que nosotros hacemos con el dinero lo que puede hacer la diferencia en nuestra vida. Son nuestras decisiones diarias con respecto al dinero las que pueden tener un impacto positivo o negativo en la vida. Dios está muy interesado en lo que nosotros hacemos con lo que él ha depositado en nuestras manos, ya sea mucho o poco. La biblia nos habla en el libro de San Marcos 12:41 de una viuda que dio todo lo que tenía. Su acto de desprendimiento al momento de dar demuestra la condición de su corazón para con Dios. Ella no titubeó al momento de darlo todo porque en su corazón estaba la fe de que sus necesidades serían suplidas. Este acto reflejó su condición espiritual. Por encima de toda necesidad o problema estaba su compromiso y su deseo de dar.

El Señor nos exhorta a que invirtamos en el reino de Dios donde la polilla y el orín no corrompen. Por que donde esté nuestro tesoro, ahí estará nuestro corazón. (Mateo 6:19-21). Esto no necesaria mente nos dice que el dinero es malo, pero sí es pecaminoso el aferrar nuestro corazón y nuestra fe al dinero o a nuestras posesiones.

Mientras seamos fieles a Dios con el manejo y el uso de nuestro dinero, Dios será fiel a nosotros en cuanto a nuestra economía. Jesús fue bien claro cuando dijo:” Buscad el reino de Dios y su justicia y las demás cosas serán añadidas” (Mateo 6:33). El problema es que nosotros nos preocupamos más por alcanzar nuestras cosas materiales que por buscar el reino de Dios. Jesús fue específico, él te proveerá lo que tú necesitas, él lo hizo con la viuda, él lo ha hecho conmigo, y lo hará contigo. Sólo descansa en él y espera, que él hará.

Pero, ¿Cuál debe ser nuestra actitud en relación al dinero? ¿Qué es lo correcto hacer cuando hablamos de dinero? Veamos:

El dinero…

• Puede ser una influencia de corrupción si no se maneja correctamente y sabiamente.
• Puede ser una herramienta para bien o para mal depende del uso que nosotros le demos a nuestros dinero.
• El dinero puede ser una bendición en nuestras vidas y en nuestras manos. Sólo imagínese lo que usted como hombre y mujer de Dios podría hacer si no tuviera deudas. Imagínese la posición en que usted estaría si el dinero no fuese un factor limitante para usted. Cuantas personas usted pudiese bendecir si el dinero no fuera un problema. Sólo imagínese todo lo que usted pudiese hacer por el reino de DIOS si el dinero no fuese un factor limitante en su vida.

El dinero debiera ser…

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